Une Évolution Majeure du Paiement par Carte au Maroc
Le paysage marocain du paiement par carte entre dans une nouvelle phase de transformation. À partir du 1er octobre, le plafond des frais d’interchange pour les transactions domestiques sera réduit de 0,65% à 0,50% de la valeur de chaque opération. Cette diminution représente un tournant significatif dans la stratégie de Bank Al-Maghrib. Selon le quotidien Les Inspirations Eco, « elle s’accompagne d’une mesure incitative pour certains secteurs clés: le taux sera abaissé à 0,15% pour les paiements au gouvernement ainsi que pour les activités relevant du commerce de proximité ».
Comprendre le Rôle de l’Interchange
Pour appréhender l’impact de cette décision, il est essentiel de comprendre le rôle fondamental de l’interchange au sein de la chaîne des paiements. Cette commission représente la part que la banque acquéreuse, celle qui collabore directement avec le commerçant, doit reverser à l’établissement émetteur de la carte bancaire. Ainsi, elle constitue l’une des principales composantes du coût que les commerçants supportent pour accepter les paiements électroniques. Ce plafonnement a été amorcé en octobre 2024 avec un premier seuil à 0,65%, recommandé par le Conseil de la concurrence, et se poursuit aujourd’hui dans un marché en pleine transformation.
Un Marché en Profonde Mutation
Cette nouvelle baisse intervient dans un contexte de refonte concurrentielle. Suite aux engagements du Centre monétique interbancaire (CMI) et de ses banques actionnaires, le marché marocain a abandonné le modèle historique d’un acquéreur unique. Comme l’indique Les Inspirations Eco, « le CMI s’est retiré de l’activité d’acquisition pour se concentrer sur son rôle de plateforme technique de traitement, neutre et équitable. De nouveaux acteurs agréés, dont des établissements de paiement et des filiales bancaires dédiées, déploient désormais leurs propres offres depuis mai 2025 ».
Les Premiers Effets de la Concurrence
La transition vers un modèle de multi-acquéreurs commence déjà à porter ses fruits. Un bilan récent réalisé par Bank Al-Maghrib et le Conseil de la concurrence révèle que l’ouverture à la concurrence a conduit à une diversification de l’offre commerciale ainsi qu’à une baisse significative des commissions d’acquisition que les commerçants doivent payer. L’institut d’émission a également soutenu les nouveaux entrants dans la sécurisation et la fiabilisation de leurs infrastructures, posant ainsi les fondations d’un écosystème plus dynamique et bien encadré.
Un Signe Encouragement pour les Commerçants
Bien que le nouveau plafond de 0,50% ne garantisse pas une réduction équivalente pour tous les commerçants, l’effort en faveur des petits commerces témoigne d’une volonté manifeste. En plafonnant l’interchange à 0,15% pour le commerce de proximité, les régulateurs visent le segment le plus hésitant à adopter les solutions électroniques en raison de leurs coûts. En combinant régulation tarifaire et concurrence entre plusieurs opérateurs, ils aspirent à favoriser l’inclusion financière et à élargir durablement l’utilisation du paiement électronique à l’échelle du Royaume.