La révolution du paiement mobile au Maroc
La révolution du paiement mobile est en marche au Maroc. Portée par la digitalisation des services financiers et les politiques d’inclusion bancaire, elle s’impose progressivement dans les usages. Pourtant, dans les ruelles animées des médinas, chez l’épicier du quartier ou sur les étals des marchés traditionnels, les billets et les pièces continuent de circuler de main en main. L’économie nationale vit aujourd’hui une transition à deux vitesses: une modernisation rapide des outils, mais des habitudes de paiement qui demeurent solidement ancrées, indique le magazine Finances News Hebdo.
Une dynamique indéniable
Les chiffres traduisent pourtant une dynamique indéniable. D’après le rapport annuel 2024 de Bank Al-Maghrib, le nombre de portefeuilles mobiles a bondi en un an, passant de 10,4 millions à 13,7 millions, soit une progression de près de 32%. Cette croissance spectaculaire confirme que le m-wallet n’est plus un produit de niche réservé à une frange technophile de la population. Il s’inscrit désormais dans le quotidien d’un nombre croissant de Marocains, notamment les jeunes urbains connectés. Le marché compte aujourd’hui 21 solutions actives, dont 12 proposées par des établissements de paiement, signe d’un écosystème qui se structure et gagne en maturité.
Le paiement sans contact en progression
La réalité des usages révèle un paysage plus contrasté. Le digital progresse surtout à travers la carte bancaire. Selon les données liées à l’activité du Centre monétique interbancaire, plus de 215 millions d’opérations monétiques ont été traitées en 2024, pour un volume avoisinant les 90 milliards de dirhams, lit-on dans Finances News. Le paiement sans contact représente désormais près des trois quarts des transactions par carte, illustrant l’ancrage progressif des solutions dématérialisées dans les pratiques de consommation.
Le défi de l’argent liquide
Cependant, derrière ces performances se dessine une constante: l’argent liquide conserve une place dominante dans l’économie marocaine. La circulation fiduciaire demeure élevée, alimentée par des facteurs à la fois économiques, culturels et comportementaux. Pour de nombreux commerçants de proximité, le paiement en espèces reste synonyme de simplicité, d’immédiateté et d’absence de frais. Dans un contexte où les marges sont parfois étroites, les commissions associées aux paiements électroniques peuvent être perçues comme un coût supplémentaire difficile à absorber.
Les défis à relever pour le paiement mobile
Pour le professeur Sami Jabbari, spécialiste en économie numérique, le déclic ne se produira que lorsque le paiement mobile s’imposera dans les usages les plus ordinaires. Selon lui, l’adoption massive interviendra lorsque les transports, les marchés et les commerces de proximité intégreront ces solutions comme une norme plutôt qu’une alternative. Tant que le mobile restera un choix parmi d’autres, le cash conservera son statut d’instrument privilégié pour des millions de transactions.
Une transformation culturelle en marche
Cette coexistence entre espèces et digital traduit une transformation plus profonde qu’un simple changement technologique. Elle met en jeu des questions de confiance, d’habitude et de pédagogie. Si les autorités renforcent progressivement la sécurité des instruments de paiement électronique, une partie des consommateurs demeure prudente face aux risques perçus ou à la complexité technique. De leur côté, certains petits commerçants hésitent encore à franchir le pas, faute d’infrastructures adaptées ou d’accompagnement suffisant. Pour autant, les signaux d’évolution se multiplient, souligne Finances News Hebdo.
Conclusion
Le Maroc se situe ainsi à un point d’inflexion. Les solutions technologiques sont opérationnelles, l’offre s’est diversifiée et la base d’utilisateurs s’élargit rapidement. Mais l’intégration complète du paiement mobile dans les pratiques économiques suppose un changement culturel plus large. Comme toute mutation des comportements collectifs, elle s’inscrit dans un temps long.
