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Les autorités marocaines mettent en garde les revendeurs de monnaie virtuelle

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Des années après le premier avertissement officiel contre l’utilisation des monnaies virtuelles, les autorités marocaines sont revenues, cette semaine, pour mettre à nouveau en garde leurs concessionnaires après avoir surveillé de manière remarquable la poursuite de leur négociation, à un moment où le marché de ces monnaies connaît une croissance remarquable dans tout le pays. le monde.

Le nouvel avertissement a été publié à travers une communication conjointe avec Bank Al-Maghrib, l’Autorité marocaine du marché des capitaux et l’Office des changes, dans laquelle il a été souligné que le commerce de ces devises est une « activité non réglementée caractérisée par un type de volatilité élevé ; Il en résulte l’absence de toute protection pour le consommateur, d’autant plus que ce système se caractérise par son attractivité, sa facilité d’utilisation et la possibilité de l’utiliser à des fins illicites.

Malgré cette position critique sur le trading des devises numériques, Bank Al-Maghrib a créé l’an dernier une commission spéciale pour étudier la question de la monnaie numérique à un moment où les banques centrales se précipitent de plus en plus pour réfléchir à l’adoption d’une nouvelle transformation de la monnaie traditionnelle pour suivre ce rythme. développement.

La matière étant nouvelle, le système juridique national n’interdit pas explicitement le commerce des monnaies virtuelles, et il n’y a pas non plus d’exigences légales encadrant cette activité ; Cela a amené les autorités financières marocaines à envisager l’adoption d’un cadre juridique qui couvre tous les mérites de cette question.

Malgré l’absence d’une référence juridique claire à cet égard, au cours des dernières années, les tribunaux marocains ont statué sur un certain nombre de dossiers liés au commerce des monnaies numériques, dont certains sont parvenus à la Cour de cassation, dans laquelle elle a dit son mot et est devenu une jurisprudence.

L’année dernière, la Cour de cassation a examiné un dossier dans lequel une personne était poursuivie pour « le délit de recevoir professionnellement de l’argent du public, d’effectuer des opérations de crédit sans autorisation légale et de transférer de l’argent illégalement et sans autorisation du bureau de change ».

L’intéressé a été condamné par la Cour d’appel de Casablanca à un an et demi de prison et à une amende de 100 000 dirhams, et il a versé à l’Administration des douanes et des impôts indirects un prétexte financier effectif de 11,2 millions de dirhams et 2,2 millions de dirhams.

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La défense de cette personne a tenté de faire valoir devant la Cour de cassation que l’acte de suivi et d’arrêt « n’est pas recevable, étant donné que la loi sur le crédit s’applique aux personnes morales, et non aux personnes physiques », demandant l’annulation de l’arrêt rendu par la cour d’appel de Casablanca.

La Cour de cassation a indiqué dans sa décision rendue en mars 2021 que « l’intéressé s’occupait du commerce du bitcoin en tant que crypto-monnaie électronique via un site internet basé en Finlande, qui se substitue au garant pour sécuriser la transaction entre le vendeur et l’acheteur en retour pour une commission de 1 pour cent.

La décision du tribunal a déclaré que la personne en question « avait ouvert une adresse électronique, et était active dans l’achat et la vente de bitcoins au profit de ses quelque 1 000 clients, dont les Marocains représentent 99% en contrepartie de bénéficier d’une commission comprise entre 3 et 8 pour cent, afin qu’il s’accorde avec eux sur le montant de la transaction et le prix de la monnaie électronique. Et l’agence bancaire dans laquelle le client déposera la somme convenue en monnaie marocaine.

Le fond de l’affaire indique que la personne concernée, après s’être assurée que la valeur mentionnée est déposée, envoie la valeur du bitcoin, dans l’équivalent de l’euro ou du dollar, équivalent au montant, via son compte sur le site après déduction la commission convenue.

Le texte de la décision précisait également que « l’intéressé investissait pour son propre compte dans un groupe de plateformes électroniques d’échange de transactions financières et de monnaies électroniques utilisant le bitcoin qu’il possède et le revendait sur la moitié des plateformes après que sa valeur ait augmenté sur le marché électronique.

Au cours de l’année 2017, l’intéressé a effectué plusieurs transactions électroniques avec un citoyen marocain, pour un montant de deux millions de dirhams, après qu’il lui ait vendu 22 bitcoins. Elle disposait également de cinq comptes bancaires et d’agences bancaires afin de faciliter le dépôt de fonds par les clients.

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La Cour de cassation a considéré que les déclarations de l’intéressé concernant l’habitude de recevoir de l’argent des Marocains et des étrangers en tant que clients après qu’ils aient exigé une copie de leur carte nationale ou de leur passeport et son professionnalisme pour l’activité de médiation à leur profit dans la vente de monnaie électronique constituent la éléments formateurs des délits pour lesquels il a été poursuivi.

Le tribunal s’est appuyé sur les prescriptions de l’article 1er de la loi n° 103.12 relative aux établissements et organismes de crédit examinés dans son arrêt, qui précise que ces établissements sont légalement habilités à des fins professionnelles et coutumières dans les opérations de réception de fonds du public, de distribution de crédit et de mettre divers moyens de paiement à la disposition des clients et les gérer.

Le tribunal a également souligné que la loi susmentionnée dans son article cinquième a distingué les banques avec le processus de location, de souscription, d’achat, de gestion, de garde et de vente de valeurs mobilières ou de produits financiers, et l’article 183 de celle-ci punit toute personne qui s’engage habituellement dans les activités financières mentionnées à l’article premier.

La Cour de cassation a estimé que l’admission de l’intéressé au professionnalisme de la conversion de la monnaie marocaine dans une autre monnaie qu’il négocie sur un ensemble de plateformes électroniques d’échange de transactions financières équivalentes à sa valeur en euros ou en dollars, ainsi comme dans les monnaies électroniques utilisant Bitcoin, est un transfert illégal et sans licence du bureau de change.

Les dispositions du dahir du 30 septembre 1949, relatives à l’interdiction de toutes les infractions commises par l’officier relatives au change, les arrêtés ministériels et les circulaires émises par l’office de change, considèrent que la conversion de la monnaie marocaine sans permis est un délit .

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